راهنمای کامل انتخاب درگاه پرداخت برای سایت های فروشگاهی
تاریخ انتشار: ۱۵ شهریور ۱۴۰۴
زمان تقریبی مطالعه: ۱۵ دقیقه
https://www.pgtm.ir/QQmU/
با این راهنمای کامل، بهترین درگاه پرداخت را برای فروشگاه اینترنتی خود انتخاب کنید. ما در این مقاله، تفاوت درگاه پرداخت واسط و مستقیم، معیارها، کارمزدها و مراحل دریافت را به زبان ساده توضیح می‌دهیم تا فروش آنلاین خود را با اطمینان آغاز کنید.
مشتری محصولات را به سبد خرید اضافه کرده، اطلاعات خود را وارد کرده و آماده پرداخت است. این لحظه، حساس‌ترین و حیاتی‌ترین مرحله در تمام فرآیند فروشگاه آنلاین شماست. آیا صندوقدار دیجیتال شما (یعنی درگاه پرداخت) به اندازه کافی سریع، امن و قابل اعتماد هست تا این فروش را با موفقیت نهایی کند، یا با یک فرآیند پیچیده و نامطمئن، مشتری را در لحظه آخر فراری می‌دهد؟
انتخاب درگاه پرداخت سایت فروشگاهی یکی از مهم‌ترین تصمیمات استراتژیک برای هر فروشگاه اینترنتی است. این انتخاب مستقیماً بر اعتماد کاربران، نرخ تبدیل (تعداد بازدیدکنندگانی که به خریدار تبدیل می‌شوند) و جریان مالی کسب‌وکار شما تأثیر می‌گذارد.
این مقاله، راهنمای کامل و قدم به قدم شما برای شناخت انواع درگاه‌های پرداخت در ایران، مقایسه مزایا و معایب آن‌ها و در نهایت، انتخاب بهترین گزینه متناسب با نیازهای کسب‌وکار شماست.
انتخاب درگاه پرداخت سایت فروشگاهی یکی از مهم‌ترین تصمیمات استراتژیک برای هر فروشگاه اینترنتی است. این انتخاب مستقیماً بر اعتماد کاربران، نرخ تبدیل (تعداد بازدیدکنندگانی که به خریدار تبدیل می‌شوند) و جریان مالی کسب‌وکار شما تأثیر می‌گذارد.
این مقاله، راهنمای کامل و قدم به قدم شما برای شناخت انواع درگاه‌های پرداخت در ایران، مقایسه مزایا و معایب آن‌ها و در نهایت، انتخاب بهترین گزینه متناسب با نیازهای کسب‌وکار شماست.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چگونه کار می‌کند؟
در ساده‌ترین تعریف، درگاه پرداخت اینترنتی یک سرویس آنلاین است که نقش "کارت‌خوان دیجیتال" را برای فروشگاه اینترنتی شما ایفا می‌کند. این سرویس، یک پل ارتباطی امن بین وب‌سایت شما، مشتری، و شبکه‌های بانکی کشور (مانند شاپرک) برقرار می‌کند تا تراکنش‌های مالی به صورت آنلاین انجام شوند.
فرآیند کار آن به زبان ساده به این شکل است:
- مشتری در سایت شما روی دکمه "پرداخت" کلیک می‌کند.
- اطلاعات تراکنش به صورت امن به صفحه درگاه پرداخت ارسال می‌شود.
- مشتری اطلاعات کارت بانکی خود را در صفحه امن درگاه وارد می‌کند.
- درگاه پرداخت، این اطلاعات را برای تایید به شبکه بانکی ارسال می‌کند.
- پس از تایید بانک، نتیجه تراکنش (موفق یا ناموفق) به وب‌سایت شما بازگردانده می‌شود.
- در صورت موفقیت، فرآیند خرید تکمیل شده و پول به حساب شما واریز می‌شود.
انتخاب نوع درگاه پرداخت: مروری بر دو انتخاب اصلی شما
برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی در ایران، دو مسیر اصلی پیش روی شما قرار دارد که هر کدام فلسفه، مزایا و معایب خاص خود را دارند. انتخاب بین این دو مسیر، به مرحله‌ای که کسب‌وکار شما در آن قرار دارد، میزان فروش شما و اولویت‌هایتان (سرعت راه‌اندازی در مقابل کارمزد کمتر) بستگی خواهد داشت. در ادامه، هر دو روش را به طور کامل بررسی می‌کنیم تا بتوانید با دیدی باز تصمیم بگیرید.
۱- درگاه پرداخت مستقیم چیست؟
در این روش، شما مستقیماً با یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) که مورد تایید بانک مرکزی و شبکه شاپرک هستند (مانند پرداخت الکترونیک سامان، به‌پرداخت ملت و...) قرارداد می‌بندید. در این حالت، شما تبدیل به یکی از پذیرندگان رسمی شبکه بانکی کشور می‌شوید و پول حاصل از فروش، بدون هیچ واسطه‌ای و به صورت آنی به حساب بانکی کسب‌وکار شما واریز می‌شود. این روش، حرفه‌ای‌ترین و اقتصادی‌ترین راهکار برای کسب‌وکارهای بزرگ و جاافتاده است.
مزایا:
- کارمزد تراکنش بسیار پایین یا حتی در برخی موارد صفر.
- تسویه حساب آنی و واریز مستقیم پول به حساب بانکی.
- افزایش اعتبار برند با نمایش نام و لوگوی بانک در صفحه پرداخت.
معایب:
- فرآیند دریافت پیچیده، زمان‌بر و نیازمند ارائه مدارک حقوقی کامل و اینماد.
- از آنجایی که تنها به یک شرکت PSP متصل هستید، ریسک قطعی درگاه در صورت اختلال در آن شرکت وجود دارد.
- پنل‌های گزارش‌گیری ممکن است به اندازه درگاه‌های واسط، کاربرپسند نباشند.
مراحل و مدارک مورد نیاز برای دریافت درگاه مستقیم
فرآیند دریافت درگاه پرداخت مستقیم، به دلیل اتصال مستقیم به شبکه بانکی کشور، رسمی‌تر و نیازمند احراز هویت کامل کسب‌وکار شماست. اگرچه مدارک دقیق ممکن است بین شرکت‌های PSP مختلف کمی متفاوت باشد، اما به طور کلی شما باید مراحل و پیش‌نیازهای زیر را فراهم کنید:
- ثبت شخصیت حقوقی یا حقیقی: شما باید یک شرکت ثبت شده یا پرونده مالیاتی به عنوان یک شخص حقیقی داشته باشید.
- دریافت نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد): داشتن اینماد برای دریافت درگاه مستقیم الزامی است.
- افتتاح حساب بانکی: باید یک حساب بانکی در بانکی که شرکت PSP با آن قرارداد دارد، افتتاح کنید.
- ثبت درخواست در سایت PSP: به وب‌سایت یکی از شرکت‌های PSP مراجعه کرده و فرم درخواست درگاه پرداخت را تکمیل می‌کنید.
- احراز هویت و ارائه مدارک: مدارک هویتی، اسناد شرکت، و مجوزهای لازم را ارائه می‌دهید.
- دریافت کلیدها و مستندات فنی: پس از تایید، کلیدهای API و مستندات لازم برای اتصال سایت شما به درگاه، در اختیارتان قرار می‌گیرد.
۲- درگاه پرداخت واسط چیست؟
درگاه پرداخت واسط، شرکتی است که نقش یک میانجی فناورانه را بین شما و چندین شرکت PSP ایفا می‌کند. شرکت‌هایی مانند زرین‌پال یا آیدی‌پی، خودشان تمام مراحل پیچیده قرارداد با بانک‌ها را انجام داده‌اند و یک پلتفرم نرم‌افزاری کاربرپسند را در اختیار شما قرار می‌دهند. با استفاده از این سرویس‌ها، شما می‌توانید در عرض چند ساعت و با حداقل مدارک، یک درگاه پرداخت فعال برای فروشگاه آنلاین خود داشته باشید.
مزایا:
- راه‌اندازی فوق‌العاده سریع و آسان (معمولاً در کمتر از یک روز).
- پایداری بسیار بالا و ریسک قطعی نزدیک به صفر (به دلیل سوئیچ هوشمند بین PSPهای مختلف).
- نیاز به مدارک کمتر برای شروع کار.
- پنل‌های مدیریتی کاربرپسند با گزارش‌های دقیق و پشتیبانی فنی قوی.
معایب:
- کارمزد بالاتر به ازای هر تراکنش (معمولاً حدود ۱٪).
- تسویه حساب با تاخیر (معمولاً ۲۴ ساعته).
مراحل و مدارک مورد نیاز برای دریافت درگاه واسط
همانطور که اشاره شد، یکی از بزرگترین مزایای درگاه‌های واسط، فرآیند راه‌اندازی بسیار سریع و ساده آن‌هاست. این شرکت‌ها فرآیند را طوری طراحی کرده‌اند که کسب‌وکارهای نوپا، فریلنسرها و حتی افراد حقیقی نیز بتوانند به راحتی و با حداقل مدارک، سیستم پرداخت آنلاین خود را فعال کنند. مراحل کلی برای دریافت این نوع درگاه معمولاً به شکل زیر است:
- ثبت‌نام آنلاین: به وب‌سایت شرکت درگاه واسط مورد نظر مراجعه کرده و در چند دقیقه ثبت‌نام می‌کنید.
- احراز هویت اولیه: معمولاً با ارائه مدارک هویتی ساده (مانند کارت ملی) و اطلاعات حساب بانکی، هویت شما تایید می‌شود.
- دریافت کلید API: پس از تایید، کلیدهای لازم برای اتصال فنی سایت شما به سرعت در اختیارتان قرار می‌گیرد.
- ارائه مدارک تکمیلی (اختیاری): برای افزایش سطح کاربری و کاهش کارمزد، می‌توانید مدارک بیشتری مانند اینماد را نیز ارائه دهید.
چک‌لیست انتخاب بهترین درگاه پرداخت برای فروشگاه اینترنتی شما
حالا که با تفاوت‌های اساسی این دو روش آشنا شدید، انتخاب بین آن‌ها ساده‌تر می‌شود. برای تصمیم‌گیری درست بین این دو گزینه، موارد زیر را به عنوان یک چک‌لیست نهایی با توجه به شرایط کسب‌وکار خود به دقت بررسی کنید:
- کارمزدها و هزینه‌ها: آیا کسب‌وکار شما در مرحله‌ای است که پرداخت کارمزد ۱٪ (در درگاه‌های واسط) بر روی حاشیه سود شما تأثیر زیادی دارد، یا سرعت راه‌اندازی برایتان مهم‌تر است؟
- سرعت و سهولت راه‌اندازی: چقدر برای شروع فروش عجله دارید؟ اگر می‌خواهید در کمتر از یک روز فروش خود را آغاز کنید، درگاه پرداخت واسط تنها گزینه شماست.
- تجربه کاربری و پایداری: درگاه پرداخت باید همیشه در دسترس و پایدار باشد. قطعی درگاه به معنی از دست رفتن مستقیم فروش است.
- سرعت تسویه حساب: آیا به نقدینگی روزانه نیاز دارید؟ در این صورت، تسویه حساب آنی درگاه‌های مستقیم برای شما یک مزیت بزرگ خواهد بود.
- کیفیت پشتیبانی فنی: در صورت بروز مشکل در یک تراکنش، چه کسی و با چه سرعتی پاسخگوی شما خواهد بود؟ شرکت‌های درگاه پرداخت واسط معمولاً در این زمینه بسیار قوی عمل می‌کنند.
- افزونه‌ها و مستندات فنی: آیا درگاه مورد نظر شما برای پلتفرم فروشگاه ساز شما (مانند ووکامرس) یک افزونه آماده، امن و به‌روز دارد؟
- پیش‌نیازها (اینماد و...): آیا تمام مدارک لازم برای دریافت درگاه مستقیم را آماده دارید یا ترجیح می‌دهید فعلاً با مدارک کمتر کار خود را شروع کنید؟
معرفی چند درگاه پرداخت معتبر در ایران
خوشبختانه بازار خدمات پرداخت آنلاین در ایران بسیار رقابتی و پیشرفته است و شما برای انتخاب، گزینه‌های معتبر و متعددی پیش رو دارید. انتخاب نهایی بین این شرکت‌ها به عواملی که در بخش قبل بررسی کردیم (مانند مدل کسب‌وکار، حجم تراکنش‌ها و نیاز به راه‌اندازی سریع) بستگی دارد.
در ادامه، به معرفی چند نمونه از شناخته‌شده‌ترین و معتبرترین شرکت‌ها در هر دو حوزه درگاه‌های واسط و مستقیم می‌پردازیم تا با بازیگران اصلی این حوزه بیشتر آشنا شوید:
در ادامه، به معرفی چند نمونه از شناخته‌شده‌ترین و معتبرترین شرکت‌ها در هر دو حوزه درگاه‌های واسط و مستقیم می‌پردازیم تا با بازیگران اصلی این حوزه بیشتر آشنا شوید:
درگاه‌های پرداخت واسط معروف
- زرین‌پال (Zarinpal): یکی از قدیمی‌ترین، بزرگترین و شناخته‌شده‌ترین درگاه‌های واسط در ایران است که به دلیل سابقه طولانی، جامعه کاربری بزرگ و ارائه ابزارهای متنوع مانند زرین‌لینک، از محبوبیت بالایی برخوردار است.
- آیدی‌پی (IDPay): یکی دیگر از بازیگران اصلی و محبوب است که با ارائه خدماتی نوآورانه مانند امکان ساخت کدهای QR برای پرداخت و پنل کاربری مدرن، توانسته سهم خوبی از بازار را به دست آورد.
- پی‌پینگ (PayPing): نیز از دیگر گزینه‌های معتبر با پنل کاربری مناسب و تمرکز بر ارائه راهکارهای پرداخت برای فریلنسرها و کسب‌وکارهای کوچک است.
شرکت‌های PSP ارائه‌دهنده درگاه مستقیم معروف
- پرداخت الکترونیک سامان (SEP)
- به‌پرداخت ملت
- پرداخت الکترونیک پاسارگاد (PEP)
- و ...
جمع‌بندی
انتخاب بین درگاه پرداخت واسط و مستقیم یک تصمیم استراتژیک است. یک قانون کلی خوب این است:
- اگر در ابتدای راه هستید، می‌خواهید سریعاً فروش را آغاز کنید و هنوز مدارک حقوقی کاملی ندارید، درگاه پرداخت واسط بهترین دوست شماست.
- اگر یک کسب‌وکار ثبت‌شده و بزرگ‌تر هستید، حجم تراکنش‌های بالایی دارید و کاهش کارمزد و تسویه آنی برایتان اولویت دارد، به سراغ دریافت درگاه پرداخت مستقیم بروید.
انتخاب و پیاده‌سازی درگاه پرداخت، یک مرحله فنی و حساس در فرآیند طراحی سایت فروشگاهی است. ما در پینگوتیم، با تجربه راه‌اندازی ده‌ها فروشگاه اینترنتی موفق، به شما کمک می‌کنیم تا بهترین و امن‌ترین درگاه پرداخت را متناسب با مدل کسب‌وکار و نیازهای فنی خود انتخاب و پیاده‌سازی کنید. اگر قصد راه‌اندازی یک فروشگاه اینترنتی حرفه‌ای و موفق دارید، می‌توانید از خدمات طراحی سایت ما استفاده کنید. برای مشاوره بیشتر، همین حالا از طریق دکمه زیر اقدام کنید. کارشناسان ما در کوتاه‌ترین زمان ممکن، با شما در تماس خواهند بود.
سفارش